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以AI赋能理财服务,陆金所的千亿智能理财大发棋牌百家乐市场蓝图

2019年07月12日 10:10来源:未知手机版

儿童运动器材,拼单,超凡大师边框

以AI赋能理财服务,陆金所的千亿智能理财大发棋牌百家乐市场蓝图 http://www.finance.hc360.com2019年07月12日09:34 来源:本站T|T

来源:公众号 金错刀,作者:张一弛

科技,正在改变每一个行业。

科技重新定义了卖与买,新零售出现了;科技影响了快递行业,无人仓库出现了;科技推动着汽车行业,新能源汽车和无人驾驶出现了。

一个很容易被忽视的领域,变化也在快速上演。

数字或许能更直观的让人感受到这个行业的冲击力:截至2018年6月末,中国证券公司、基金公司、期货公司及各类私募基金的资产管理规模达180万亿元,预计到2019年底将突破200万亿大关。

行业足够大、前景足够可观。

传统金融机构、互联网金融机构都想在互联网+的大时代背景下,争夺这块财富管理的大蛋糕。

八年之前,平安集团第一任“创新官”计葵生就接下了这个任务,在平安中孵化一个一站式开放金融平台,把所有产品放到平台上,通过互联网接触到金融客户,并为他们提供开放式的金融服务——陆金所就此诞生。

>八年之后,陆金所拥有了4200万用户,成为全球最大线上财富管理平台。

陆金所突围的方法论是什么?

一、

挑战行业最难痛点,

凭什么只有AI做得到?

找痛点是一切产品的基础。

陆金所联合艾瑞发布的《智能理财4.0:2019全球智能理财服务分级白皮书》公布了一个数据:近八成理财产品配置服务与用户实际需求不匹配。

回顾一下所有的传统金融服务,就会发现,他们一不够惠普、对用户的管理不够精准;二不了解用户最痛的需求点:

传统金融机构一般只欢迎高净值客户,普通的中产家庭接触到的机会较为有限。

不因为别的,而是成本实在太高。传统的资产管理公司或者金融机构在为用户提供金融服务的时候,更多的是线下理财师的方式,或者在线上提供产品以供用户选择。然而,这个过程相对来说成本较高,不可能向所有大众提供服务。

而互联网+人工智能的出现将产品覆盖面显著扩大,将服务门槛从几万元,压低到几百元甚至更低。而新中产恰恰也是对互联网和数字化产品接纳度较高的群体,因此智能投顾极大释放大众群体的理财需求。

再来说用户痛点,腾讯内部有个方法,也是腾讯做产品的第一式,是一个拷问:你的用户饥饿吗?这种饥饿,也是用户产生购买行为最重要一点。

对于有投资需求的用户,痛点主要集中在以下三点:

自我风险偏好认知不足、产品配置单一、持有时间短。

根据调查,近一半理财用户主要通过“自主挑选”的方式选择理财产品,并且主要选择低风险类产品,没有专业化服务辅助这些人来配置更多类型产品。

>33.9%的用户主观风险偏好与客观承受能力并不匹配,比如,“可承受10-20%亏损”的人在投资判断标准中已经算是进取型,但他却主观认为自己是“保守型”用户。

这就导致了一个非常可怕的问题:一旦用户自我认知出错,就非常容易误导机构为用户提供不匹配的理财配置服务。

另外,77.5%的理财用户投资理财经验时间长度达3年以上,但购买理财产品的平均持有期限普遍在一年以内,没有完整生命周期的理财规划。

因此,挑战这些行业痛点,必须通过科技手段。

科技金融能够准确地了解投资者的风险偏好和收益预期,并通过后台算法自动匹配合适的投资策略。高度的自动化流程使得透明度和流动性大大提高,不但为中小投资者提供了个性化的定制资产配置方案,也给后者更多信息权限带来的信赖感。

二、

三次“蜕变”,

吃透金融本质

金融的本质是信用和风控,所以回头看看陆金所的成长轨迹,一直都在紧紧围绕这两点来创造价值。

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