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探路开放银行:“开放”的价值如何把握

2019年07月12日 10:10来源:未知手机版

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主持人:《金融时报》记者 陆宇航

特邀嘉宾:毕马威中国银行业咨询服务总监 刘绍伦

安永亚太区金融科技与创新首席合伙人 忻怡

微众银行副行长兼首席信息官 马智涛

从推行API Bank无界开放银行理念到打造OpenAPI平台;从对外提供SDK工具包到建设平台生态圈,银行系布局开放银行的方式越来越五花八门,热情也日渐提升。据了解,目前,已有超过20家银行进行了战略、业务产品、生态建设和系统改造等层面对于开放银行的探索。

那么,如何看待当前开放银行的发展情况?下一步,推进开放银行面临哪些挑战?近日,就当前开放银行备受关注的热点问题,《金融时报》记者采访了对该领域研究颇深的第三方专业人士,以及在该领域打拼多年的资深业务负责人,希望从更多元的视角寻找答案。

主持人:当前各家银行都在加紧布局开放银行,推出的模式、概念也是五花八门。那么,究竟什么是开放银行?开放体现在哪些方面?

刘绍伦:开放银行的实质在于“开放”,我国银行业需要从三个层次把握“开放” 的价值,借助开放银行实现银行风貌的焕然一新。

首先是思维的“开放”, 要做到“融心”“融智”和“融形”。“融心”需要最顶层的核心战略充分将“开放”作为银行发展的价值观,从而驱动业务单元、前中后台、 直到细节流程和系统建设的全面思维的转型;“融智”需要在全行范围内培育开放土壤,诸如银行大学、 创新者沙龙、创业孵化器/加速器、风险投资、长期激励等都是可供银行选择的工具;“融形”则需要在保留和继承原有的品牌价值的同时,重新规划银行品牌战略定位。同时,银行还需要重新规划客户体验体系,以支撑品牌战略定位。

其次是业务“开放”。一方面, 银行应积极着手推动敏捷化、端到端的客户数字化流程再造及与客户旅程中的其他机构的合作模式,将传统的“银行客户流程边界”转变为“开放”时代下的 “客户旅程无限边界”,即重视客户在某个场景中的全部旅程活动(包含客户与银行的接触旅程及与非银行的接触旅程),从而推动对客户的重新认知和洞察。而这一重塑使得银行产品生产的价值链产生反转,让其在充分与客户及客户旅程中的其他机构互动的背景下,共同塑造全新产品。另一方面,开放银行对于推动各类创新有着有效的催化作用,特别是在推动形成创新全生命周期支持能力方面,可有效地推动内外部创新快速从概念到产品化、大发棋牌百家乐市场化落地,并最终通过资本化运作释放更多的价值回报。

再次是系统“开放”。API系统建设是开放银行建设的基础,我国一些银行已开始或初步开展该建设。作为媒介,该系统将银行的核心金融能力渗透进客户旅程的更多场景中,并支持微服务快速灵活响应客户需求与大发棋牌百家乐市场变化。但这只是开放银行体系化建设的关键组成部分之一,并不是开放银行实现的标志。

主持人:目前,开放银行的服务模式主要有哪些?与传统银行服务相比,开放银行是如何为不同的客户提供服务的?

忻怡:不同的中资银行,其自身业务经营特色与发展战略目标也不尽相同,因此其开放程度与变现模式各具特色。目前我国多家银行尝试结合生态合作伙伴,以不同形式进行对外输出共享,在各家不同模式中,基本不会涉及数据开放与共享。

目前,他们的服务模式主要由以下几方面体现:首先,通过与B端(企业)、C端(个人)、G端(政府机构)的紧密联系,颠覆银行服务客户的传统模式,提供万物互联、即想即用的全新金融服务模式;其次,打造合作共赢的数字生态平台,通过与各大垂直行业的深度融合,赋能生态,形成金融+制造、金融+交通、金融+教育、金融+社交、金融+旅游、金融+医疗、金融+生活的多种跨界金融服务;再次,通过调用API,银行的服务可到达无限、无界的区域,在客户有金融服务需求的第一时间、第一触点就能够获得满足,银行借此解决自身在实现的营销、服务闭环时遇到的资源瓶颈问题;此外,生态圈中的第三方行业融入银行内部平台,反哺银行内部权益体系,为客户提供更加丰富、全面的生活化服务及权益。

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